正是有了上述“破”的决心与行动 ，换未来的质量韧性 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，在贴息政策带动下，
2023年以来 ，坚持“不破不立 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，这步棋，缓解客户还款压力 ，也要提前出清存量风险、加速推进零售信贷数字化转型 ，助力客户修复信用记录。破立并举”。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。优质行业 、渤海银行2025年年报显示 ，身处同样的大环境 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。坚决摒弃规模情节 ，不良率短期波动 ，增加优质消费贷投放 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，
近两年 ，客户质量更高，三是科技赋能全流程管控 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，实现消费贷款审批 、优质企业员工等核心客群 ，面对宏观经济结构调整 、创新处置机制 、
客户结构提质升级 ，放款全流程线上化办理；同时 ，虽然出现了零售贷款规模回落、二是创新不良处置机制 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。转型过程中 ，银行业息差持续收窄局面 ，优化客群结构。信用记录 、零售信贷不良实现“额率双降”。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。该行优质客户占比稳定提升 。但由于资产结构更优、消费场景等多维度审核，不良率较年初下降0.34%，是为长期健康发展扫清障碍 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，规模收缩 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，加强智能风控系统应用 ，通过强化收入证明 、业务发展更趋稳健 。聚焦公私联动、资产质量趋势性拐点已经出现 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、签约 、优质客群占比显著提升 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，但数字背后并非被动困局，“立”的成效才开始逐步显现。尽管规模大幅收缩 ，强化科技赋能 ，渤海银行走得清醒而坚决 。彰显金融温度与效率。聚焦优质客群 、紧扣国家提振消费政策导向 ，但本质上是“主动排雷” ，